Tarjeta revolving y ASNEF: elimina la deuda y sal del fichero
Si estas en ASNEF por una tarjeta revolving con intereses abusivos, podemos anular la deuda, eliminarte del fichero de morosos y recuperar los intereses que te cobraron de mas.
Tarjeta revolving y ASNEF: como eliminar la deuda y salir del fichero de morosos
Miles de personas en Espana estan incluidas en ASNEF por deudas de tarjetas revolving que nunca deberian haber existido. El mecanismo es siempre el mismo: contrataste una tarjeta con intereses abusivos, la deuda crecio de forma incontrolable, dejaste de pagar porque era imposible y la entidad te incluyo en el fichero de morosos.
Pero si el contrato de la tarjeta revolving es nulo por usura, la deuda tambien lo es, y tu inclusion en ASNEF es ilegitima. En Calategui Abogados te ayudamos a anular la deuda, salir de ASNEF y recuperar los intereses que te cobraron de mas.
✦ Estudio gratuito y sin compromiso. Si la tarjeta es nula, la deuda desaparece y sales de ASNEF.
Por que las tarjetas revolving te llevan a ASNEF
El problema de las tarjetas revolving no es solo que cobren intereses altos. Es que estan disenadas para que la deuda no se reduzca nunca de forma significativa. Cada mes pagas una cuota fija que apenas cubre los intereses generados, mientras el capital pendiente se mantiene o incluso aumenta. Es una espiral de deuda matematicamente imposible de romper con las cuotas que te imponen.
El ciclo es predecible y se repite en miles de casos:
- Contratas la tarjeta con un limite de 3.000 o 6.000 euros y un interes del 24-27% TAE que no te explican con claridad
- Usas la tarjeta para compras cotidianas o un gasto puntual, pensando que la cuota mensual es asumible
- La deuda crece porque cada mes se generan intereses sobre intereses, y tu cuota apenas amortiza capital
- Llegas al limite del credito y sigues debiendo practicamente lo mismo que al principio, a pesar de llevar meses o anos pagando
- Dejas de pagar porque la situacion se vuelve insostenible economicamente
- La entidad te incluye en ASNEF por la deuda impagada, lo que afecta gravemente a tu vida financiera
Lo perverso de esta situacion es que la propia entidad provoco la deuda impagable con unos intereses que los tribunales consideran usurarios. Y sin embargo, te penalizan a ti incluyendote en un fichero de morosos. Pero la ley te protege: si el contrato es nulo, la deuda no existe y la inclusion en ASNEF debe ser cancelada.
Que es ASNEF y como afecta a tu vida
ASNEF (Asociacion Nacional de Establecimientos Financieros de Credito) es el fichero de morosos mas utilizado en Espana. Cuando una entidad considera que tienes una deuda impagada, puede incluir tus datos en este registro. A partir de ese momento, cualquier empresa que consulte ASNEF antes de concederte un credito, un servicio o un contrato vera que figuras como moroso.
Las consecuencias de estar en ASNEF son inmediatas y graves:
No puedes obtener prestamos ni creditos: los bancos consultan ASNEF antes de aprobar cualquier financiacion. Tampoco puedes solicitar una hipoteca: estar en un fichero de morosos es un motivo automatico de rechazo.
Problemas para contratar telefono movil: las operadoras consultan ASNEF antes de dar de alta contratos con permanencia. Dificultades para alquilar una vivienda: cada vez mas propietarios y agencias inmobiliarias verifican ASNEF.
Cualquier financiacion en tiendas o comercios online puede ser denegada. Esto afecta a electrodomesticos, vehiculos, reformas del hogar y cualquier compra que requiera pago aplazado.
La sensacion de estar atrapado y no poder acceder a servicios basicos genera una carga psicologica real. Muchas personas aceptan esta situacion pensando que no tienen alternativa.
Pero si la deuda que motivo tu inclusion en ASNEF proviene de una tarjeta revolving con intereses usurarios, tienes todo el derecho a eliminarla. Y en Calategui Abogados sabemos exactamente como hacerlo.
Como eliminar tu deuda y salir de ASNEF
El camino legal para eliminar ASNEF por tarjeta revolving es claro y esta respaldado por cientos de sentencias favorables. Este es el proceso que seguimos en Calategui Abogados:
Analizamos el contrato de tu tarjeta revolving y verificamos que el tipo de interes supera la media del mercado para operaciones similares. Si es asi, reclamamos la nulidad del contrato por usura ante el juzgado, aplicando la doctrina del Tribunal Supremo (sentencia 149/2020). La jurisprudencia es abrumadoramente favorable al consumidor.
La nulidad por usura tiene un efecto radical: el contrato se considera como si nunca hubiera existido. Eso significa que toda la deuda generada por intereses abusivos desaparece. Solo tendrias que devolver el capital realmente dispuesto (lo que compraste), pero no un centimo mas en intereses, comisiones ni recargos.
Si la deuda es nula, la entidad no tiene base legal para mantenerte en ASNEF. Como consecuencia directa de la sentencia, el banco esta obligado a comunicar a ASNEF la cancelacion de tus datos. Desapareces del fichero de morosos porque la deuda que justifico tu inclusion nunca debio existir.
La nulidad no solo elimina la deuda pendiente. El banco tambien debe devolverte todo el dinero que te cobro de mas en intereses durante la vida del contrato. En muchos casos, esto supone recuperar miles de euros. Si ya habias pagado mas de lo que compraste, el banco te debe dinero a ti.
Si la tarjeta es nula, la deuda tambien lo es
Este es el principio juridico clave. La Ley de Represion de la Usura de 1908, confirmada por el Tribunal Supremo en 2020, establece que un contrato con intereses desproporcionados es nulo de pleno derecho. La nulidad es radical: el contrato no produce ningun efecto. Eso significa que la deuda que te reclaman no existe legalmente, y por tanto tu inclusion en ASNEF carece de fundamento.
No se trata de negociar una quita o una reestructuracion: se trata de que la deuda desaparece por completo porque nunca debio generarse.
La normativa de proteccion de datos exige que los datos incluidos en ficheros de solvencia como ASNEF sean exactos y respondan a una deuda cierta, vencida y exigible. Si el contrato es nulo, la deuda no cumple ninguno de esos requisitos. La entidad esta obligada a solicitar tu eliminacion del fichero.
Sal de ASNEF
Estas en ASNEF por una tarjeta revolving? Podemos ayudarte
Si tu deuda viene de una tarjeta con intereses abusivos, podemos anularla y eliminarte de ASNEF.
Entidades que incluyen en ASNEF por tarjetas revolving
Estas son las entidades financieras que con mas frecuencia incluyen a consumidores en ASNEF por deudas de tarjetas revolving. En Calategui Abogados hemos gestionado reclamaciones contra todas ellas:
La entidad con mas inclusiones en ASNEF por tarjetas revolving en Espana. TAE del 26-27%. Miles de afectados.
Reclamar tarjeta WiZink →Tarjetas y creditos revolving con intereses muy elevados. Frecuentes inclusiones en ASNEF cuando el cliente deja de pagar.
Reclamar tarjeta Cetelem →Creditos y tarjetas revolving comercializados a distancia con TAE abusiva y practicas agresivas de cobro.
Reclamar tarjeta Cofidis →Tarjetas Visa&Go y otras con condiciones revolving. Inclusion en ASNEF por deudas generadas con intereses abusivos.
Reclamar tarjeta CaixaBank →Tarjeta Pass con intereses por encima del 20% TAE. Muchos afectados incluidos en ASNEF por impago.
Reclamar Carrefour Pass →BBVA, Santander, Bankinter, MediaMarkt, Sabadell, IKEA, ING, Abanca, Unicaja, Kutxabank...
Ver todas las entidades →Puedes reclamar aunque estes en ASNEF?
Si, rotundamente si. De hecho, si estas en ASNEF por una tarjeta revolving, reclamar es todavia mas urgente. Cada dia que pasa con tus datos en el fichero de morosos es un dia mas en el que no puedes acceder a financiacion, alquilar una vivienda con normalidad o contratar servicios basicos.
Hay personas que no reclaman porque creen que, al estar en ASNEF, han perdido sus derechos o que el banco tiene razon. Es exactamente al reves. Si la deuda es ilegitima porque viene de un contrato usurario, tu inclusion en ASNEF tambien lo es. Y los tribunales estan dandole la razon a los consumidores de forma sistematica.
Tampoco importa si:
- Dejaste de pagar hace tiempo: la nulidad del contrato no prescribe, y si el contrato es nulo, la deuda no existe
- La deuda ha sido cedida a un fondo buitre: la nulidad afecta al contrato original, independientemente de quien reclame ahora
- No tienes el contrato original: nosotros solicitamos toda la documentacion necesaria al banco
- Te han amenazado con un embargo: la via judicial protege tus derechos y paraliza las acciones de cobro mientras se resuelve
Lo mas importante es actuar cuanto antes. Cuanto antes se declare la nulidad, antes sales de ASNEF y antes recuperas tu vida financiera con normalidad.
Actua ahora
Sal de ASNEF y recupera tu tranquilidad financiera
Te estudiamos tu caso gratis. Si la tarjeta es nula, la deuda desaparece y sales de ASNEF.
Preguntas frecuentes sobre ASNEF y tarjetas revolving
Da el primer paso: elimina tu deuda y sal de ASNEF
Estar en ASNEF por una tarjeta revolving no es una condena permanente. Si los intereses de tu tarjeta eran abusivos, tienes derecho a que se anule el contrato, se elimine la deuda y se cancelen tus datos en el fichero de morosos. Ademas, puedes recuperar los intereses que ya pagaste de mas.
En Calategui Abogados hemos ayudado a cientos de personas a salir de ASNEF y recuperar su vida financiera. El primer paso es sencillo: contactanos y te decimos en 24-48 horas si tu caso es viable. Sin coste y sin compromiso.
Tambien te puede interesar: Reclamar tarjeta revolving (todas las entidades) | Reclamar tarjeta WiZink | Reclamar tarjeta Cetelem | Reclamar tarjeta Cofidis